假贷款真炒股一眼被识破

无忧装饰建材网 www.51zsjc.com 2010-7-5　来源: 江西日报　评论 0 条

核心提示：近日从江西银监局相关部门了解到，贷款新规在风险管控中的“红外线扫描仪”和“防火墙”作用表现出的“控险奇效”令人信服。
    银监会“三个办法一个指引”（《固定资产管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》）颁布实施以来，江西省各级金融机构通过对它的成功运用和实践已表现出对信贷风险的强大管控功能。近日从江西银监局相关部门了解到，贷款新规在风险管控中的“红外线扫描仪”和“防火墙”作用表现出的“控险奇效”令人信服。
    案例一：
    面谈面签洞察欺诈贷款
    4月19日，建设银行某分行信贷客户部接到一名姓张的客户“个人消费贷款”申请，金额20万元，贷款用途是“住房装修”，提供了身份证、结婚证及“房屋装修合同”复印件，并准备了自有店面房抵押，初审符合贷款条件。4月21日，建行客户部约张某与其妻一起到建行面谈面签，客户经理在面谈时发现张某之“妻”与身份证照片有出入，在客户经理的质疑下，张某承认来人是他的朋友，因为妻子在外地经商，抽不出时间，而房屋装修急需用钱，就请朋友“顶替”。后经了解，张某家里的房子在年前就已经装修完毕，装修款已付清，不存在贷款装修住房的事。原来张某因为买股票被套牢，听说银行有“住房装修消费贷款”，就到装修商那里弄来一份假合同，想用贷款资金对被套牢的股票低位“补仓”，而张某的妻子对他的做法坚决反对，所以瞒着妻子，请朋友冒充妻子到银行办理贷款，想不到在银行“面谈面签”中被识破。
    案例二：
    受托支付叫停套取贷款
    3月24日，某加工企业向中国银行某分行申请办理流动资金贷款，金额2000万元，期限3个月，用于购买原材料。由于借款人是第一次与该行联系的新客户，该行信贷客户迅速组织了贷前调查，在调查中向客户介绍了贷款新规的有关规定，并谈及如果贷款得到批准，要通过“受托支付”的方式支付给借款人的交易对象，而客户却一再表示希望能采取“自主支付”，并表示3个月之内就能回笼货款，保证及时归还贷款。客户的言谈，使贷前调查人员心生疑问。通过对客户的会计报表及相关账册仔细查询，发现该客户库存材料充足，甚至有材料压库的现象，而在流动负债的查询中，却发现该客户当年4月份、6月份有两笔在其他两家银行的贷款到期，金额分别为1800万元和2100万元。随后，经过该行多方质疑，客户承认准备在取得贷款后，先还某行5月份到期的贷款，通过还旧借新，归还另一家银行7月份到期的贷款，再通过还旧借新，保证3个月内归还这次借款，并请求给予通融，该行对这种套取银行贷款的行为立即予以断然拒绝。
    案例三：
    跟踪用途截断挪用贷款
    某公司是一家铜材加工企业，为了应对铜价波动风险，办理了铜期货保值业务。1月26日，向建设银行某分行办理流动资金贷款3000万元。由于《流动资金贷款管理暂行办法》还没有颁布，该行将贷款资金一次性转入借款人基本结算账户。流动资金贷款新规颁布实施后，该行参照贷款新规关于“贷后管理” 的有关规定，主动对前期贷款使用情况组织了一次“拉网式”的跟踪监测，发现该公司将贷款中的300万元通过“网银”用于向铜材期货市场交保证金，改变了借款用途。该行发现这一情况后，立即向借款人收回贷款400万元。

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