建行、中行、工行等各商业银行陕西省分行，在2001年前后大都开设了个人家装贷款业务，这对买房后资金紧张无钱装修的购房者来说，无疑是一大利好因素，给住进装修一新的住房提供了可靠的资金保障。个人家装贷款业务刚推出时，一些装修公司老总推测，个人家装贷款业务一旦推向市场，定会非常受欢迎。可是，个人家装贷款业务推出几年后的今天，记者从西安各大商业银行获悉，个人家装贷款业务不但没有出现当初预料的火爆现象，相反却被各大商业银行叫停了。

　　■市民观点耗时费力不划算

　　西北政法学院的刘老师、长安大学的王老师一致认为，普通工薪家庭装修费用一般都在3至8万元之间，而银行开设的个人家装贷款按揭年限较短，申请贷款与审批的中间环节太多、手续太繁杂，从申请按揭贷款到贷款正式审批下来，至少也得一个多月时间，与申请住房按揭贷款、汽车按揭贷款相差无几，但买汽车、买房子按揭贷款额大、按揭年限也长，按揭贷款几十万元、按揭年限30年，跑上跑下一个多月还划算，如果贷款5万元、按揭年限5年，跑上跑下一个多月，一般家庭都会认为太浪费时间，弄得人精疲力尽，耗时费力划不来。刘、王两位老师的观点，也许能代表大多数有家庭装修需要的市民的心声。

　　■银行说法贷款“叫停”有因

　　中国银行一位负责人对记者说，中国银行陕西省分行2001年就开展了个人住房家庭装修贷款业务，但目前该业务已停办了。个人住房家庭装修贷款业务对银行来说，主要是回报客户的一个增值服务，是非主流产品。可事实上真正符合贷款条件的客户非常少，从开设个人家装贷款业务以来，共办理了不足100笔贷款业务，且贷款金额最大的才七八万元。同时，中行省分行下属各支行在个人家装贷款具体操作中，存在的风险因素也比较大。

　　建设银行陕西省分行一位负责人告诉记者，一般家庭对银行指定的有实力的装修公司持怀疑态度，或者根本不想用银行指定的装修公司进行装修，导致个人家装贷款抵押、担保比较困难。鉴于此，许多客户就直接打消了这一念头。缺少了客户基础，银行业务也就失去了发展潜力，市场对这一业务需求量明显上升时，银行会随时推出。在接受记者采访时，其他银行的说法也大致相同。

　　■专家点拨家装、住房组合套餐

　　一位金融专家认为，由于个人家装贷款要以房产作抵押，大部分购房者是按揭买房，房子的产权已经作了抵押，再作二次抵押申请个人家装贷款比较困难，这是消费者放弃贷款的主要原因。

　　这位专家说，个人家装贷款也要“对症下药”，可以转换一个角度进行操作，在按揭买房者办理住房按揭贷款时，银行允许客户同时申请同一套住房的家装贷款；或者凭购房合同、身份证明与银行还款证明等，申请正在供款的房子装修贷款，形成住房、家装组合贷款。这样，对于贷款装修者来说，既节省了时间，又不用为再次提供相关证件而费心。对于银行来说，在工作量增加相对较小的情况下，既增加了营业绝对金额，同时又有房子作抵押而降低了放贷风险。而且，住房、家装组合贷款，在一定程度上与建设部倡导的“商品住宅装修一次到位”基本吻合。可以说，这才是个人家装贷款的最佳发展思路。来源：华商网-华商报